Хотите как в Европе? Уже! Российские банки вводят отрицательные ставки по валютным счетам

Крупные российские банки с конца июня вводят плату за обслуживание счетов в иностранных валютах. Об этом своих клиентов уже предупредили «Тинькофф» и Райффайзенбанк. По сути это тоже самое, что отрицательные ставки. Они делают бессмысленным хранение денег в России в валюте.

Всего за один месяц - апрель - россияне сократили свои валютные вклады на триллион (в валютном эквиваленте). Тем не менее, 14,4% всех сбережений физлиц все еще приходится на разнообразную валюту - в пересчете на рубли это почти 5 триллионов. Однако очевидно, что в нынешних условиях и банки, и регулятор заинтересованы в том, чтобы как можно быстрее избавить россиян от этой ноши.

Тинькофф-банк утром 9 июня предупредил, что с 23 июня вводит плату за обслуживание карточных счетов в долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Теперь, если на балансе у владельца более 1000 условных единиц в валюте счета, банк будет забирать у него 1% в месяц (11,36% годовых), комиссия будет списываться ежедневно.

Причины такого решения в банке объясняют вполне в духе времени: «Эта мера обусловлена ненадежностью зарубежных партнеров по работе с валютой для России и нацелена на уменьшение валютной позиции Тинькофф Банка».

Следуя этому курсу, банк также закрывает валютные накопительные счета. В отличие от вкладов они бессрочные, их можно бесконечно пополнять и снимать с них деньги, что компенсируется более низким процентом на остаток. Так вот, деньги, которые хранятся на таких валютных счетах будут переведены на обычные расчетные счета клиентов в этих же валютах. С 23 июня открыть новые накопительные в «Тинькофф» можно будет только в рублях.

«Для удобства до 30 июня мы отменяем комиссию за SWIFT-переводы», - пытаются сгладить неудобства в банке, не говоря о том, что с 6 мая для обычных пользователей она была повышена до 1% от суммы перевода. К тому же, с начала мая «Тинькофф» приостановил SWIFT-переводы в евро из-за увеличения сроков их прохождения. SWIFT-переводы - главный способ переводить средства из России на рубеж и обратно без ограничений.

Курс «на уменьшение валютной позиции» и другие метаморфозы с банком «Тинькофф» начали твориться после продажи группе «Интеррос» Владимира Потанина 35% акций головной компании TCS Group Олегом Тиньковым. Он заявил, что ему пришлось продать банк после своего публичного выступления с критикой специальной операции России на Украине.

Менее драконовские изменения условий на днях анонсировал Райффайзенбанк. Напомним, он решил продолжить работу в России, несмотря на возможный выход материнской немецкой группы Raiffeisen Bank International (RBI) из его капитала.

Банк с 30 июня вводит комиссию за обслуживание текущих счетов в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах. Плата будет начисляться на сумму, превышающую пороговые значения. Если на счету больше 5 000 условных единиц, нужно будет платить 0,2% от суммы превышения, если больше 500 000 - 0,5%.Остатки будут считаться отдельно по каждой из валют. Остатки по вкладам облагаться комиссией не будут.

«Ставки доходности при размещении средств в иностранных валютах в течение нескольких лет остаются рекордно низкими, поэтому банки ищут другие возможности эффективно управлять деньгами», - объясняют причины в Райффайзенбанке и предлагают раскладывать деньги по нескольким валютам, снижая риски концентрации в одной из них.

Комиссия за обслуживание валютных счетов - не новшество. В «Альфа-банке», например, для клиентов без премиум-пакетов действуют такие условия: от суммы свыше 5000 евро ежемесячно списывается 0,1%, но не более 100 и не менее 10 евро.

Многие банки начали вводить комиссию после того, как в сентябре 2019 года Европейский центральный банк ввел ставку по вкладам -0,5%. После этого введение отрицательной ставки по валютным вкладам стал продвигать и Центробанк РФ. Логика такая: российские банки привлекают валюту на депозиты под положительную ставку, а разместить эти средства за границей могут только под отрицательные. Получается бизнес с ущербом для себя. Аналитики тогда прогнозировали , что решение окончательно похоронит любые нерублевые депозиты и увеличит объем накоплений в трехлитровых банках и под матрасами, поскольку веры в крепкий рубль нет.

Сейчас ЦБ вернулся к этому разговору . Пока отрицательные ставки обсуждаются только для валютных депозитов юрлиц, физлицам беспокоиться рано. Регулятор считает, что это поможет ускорить отход банков от валют недружественных стран, будет расти значимость валют дружественных стран и усиливаться роль рубля в расчетах по внешнеторговым операциям. Инициатива на карандаше у парламентариев и, как говорил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, вскоре будет закреплена законодательно.

Девалютизация банковского сектора с начала боевых действий на Украине, похоже, шагает полным ходом. Доля валютных депозитов в российских банках, по данным ЦБ на 1 мая 2022 года, сократилась до минимума с начала 2015 года - до 21,7%. Также до минимального уровня опустились доли депозитов населения (до 14,4%), финансовых и нефинансовых организаций (до 28,8%). На 1 февраля эти показатели составляли 19,5% и 33% соответственно.

По данным «Банки.ру», сейчас банки предлагают валютные вклады накопительные счета в долларах и евро по ставкам от 0,001 до 4%. Самая крупная - 4,01% - у ВТБ.

Евгения Горбунова, «Фонтанка.ру».