Многие люди мечтают избавиться от долгов по кредитам и займам, но некоторые из них не предпринимают никаких действий, чтобы сделать это реальностью. Тем временем, уже с 2015 года в России существует процедура банкротства физических лиц, которая позволяет начать новую жизнь без долгов и без необходимости справляться с давлением со стороны кредиторов. Если гражданин сможет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, то эти долги могут быть полностью или частично списаны.

Почему люди становятся банкротами

Если владелец средств использовал их неэффективно, был скуп на советы и о том, что делать с деньгами и хочет, чтобы кредиторы его снисходительно к нему отнеслись, это не станет причиной для удовлетворения его жалобы в суде. В суде могут приниматься во внимание только объективные факторы, вынуждающие человека обратиться за признанием банкротом:

• Сумма задолженности превышает стоимость всего, что у должника есть.
• Должник потерял стабильный доход, который давал возможность оформлять и выплачивать кредиты.
• Уровень дохода на одного члена семьи ухудшился (например, из-за рождения детей или наличия других иждивенцев, инвалидности или потери трудоспособности, из-за других причин).
• Кредитные договоры были заключены по несправедливым условиям.

Планируя подать заявление на банкротство, необходимо быть в курсе особенностей процедуры, описанных в Федеральном законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, понимание всех нюансов процесса может быть сложным и неэффективным для многих физических лиц. В этом случае, целесообразнее доверить свои интересы профессиональным специалистам, специализирующимся на банкротствах, чтобы избежать дополнительных проблем.

Тем не менее, важно знать свои права и обязанности, по крайней мере, в основных деталях. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Физическое лицо также имеет право на добровольное банкротство, если задолженность превышает 10% от всех долгов и период просрочки составляет не менее месяца. Однако, имеет значение, что оценочная стоимость имущества не покрывает сумму задолженности.

Плюсы банкротства включают возможность избавления от долгов, сохранение работы, имущества и т.д., которые могут быть заявлены коллекторами или судебными приставами. Но также есть некоторые минусы, среди которых реализация залогового имущества, передача всех активов финансовому управляющему, риск отмены сделок, запрет на работу в руководящих должностях, а также запрет на возможность подать заявление на банкротство в течение пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества, но можно обратиться к суду с просьбой об исключении той части имущества, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности из конкурсной массы. Суд рассмотрит заявление и вынесет соответствующее решение.

Как стать банкротом: инструкция для физических лиц

Каждый год в России около 60 000 граждан объявляют себя банкротами. Однако не каждый может заявить о своем банкротстве. Физическое лицо может стать банкротом, только если оно удовлетворяет определенным требованиям:

1. Не имеет судимостей за экономические преступления.
2. Не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства.
3. Не привлекалось к ответственности за уничтожение или повреждение имущества других людей.
4. За последние пять лет до подачи заявления о банкротстве не проходило процедуры банкротства.

Если вы соответствуете этим критериям, вы можете обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Следует помнить, что процедура банкротства может занять много времени и быть сложной, поэтому необходимо внимательно изучить все документы и условия.

Как подать заявление о банкротстве

Фиктивное банкротство – нелегальная практика, при которой сделано ложное заявление о финансовой неспособности. Если такой поступок нанес крупный ущерб, то его автора могут привлечь к ответственности по статье 197 УК РФ. Но если всё делается честно, заявление о банкротстве может быть подано в арбитражный суд по месту регистрации заявителя.

Для подачи заявления, помимо паспорта и других удостоверяющих документов, необходимо также предоставить:

• Справки о доходах за последние три года.
• Выписки со всех действующих банковских счетов заявителя, действительные в течение трёх месяцев со дня выдачи.
• Опись имущества.
• Долговые расписки, кредитные договоры и другие документы, подтверждающие задолженность, а также перечень кредиторов, содержащий названия и адреса компаний.
• Документы, подтверждающие права собственности (включая интеллектуальную собственность).
• Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую, что заявитель не является учредителем юридической организации или индивидуальным предпринимателем, с годностью в тридцать дней со дня выдачи.
• Две квитанции об оплате: госпошлина в размере 300 рублей и судебный депозит в размере 25 000 рублей.

Если имеются соответствующие обстоятельства, дополнительно могут потребоваться документы:

• Подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе).
• Судебное постановление о разделе имущества.
• Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС или Гостехнадзора.
• Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Справка из службы занятости о статусе безработного.
• Медицинское заключение о болезни или травме, которая стала причиной возникновения долга.

Некоторые документы не действительны бессрочно, поэтому, чтобы не уставать от очередей и не запоминать графики работы инстанций, лучше доверить подготовку пакета документов профессионалам.

Процедура банкротства – как это происходит?

В случае возникновения финансовых трудностей и возможного признания себя банкротом, лучшим решением может стать обращение в юридическую компанию для проведения компетентной экспертизы всех документов, договоров, справок и выписок, собранных в ходе процесса. Это позволит избежать финансовых и правовых рисков, минимизировать потери и определить плюсы и минусы текущей ситуации.

На следующем этапе, после подачи заявления и соответствующих документов, они будут рассмотрены в течение периода от 14 до 90 дней. Если заявление будет одобрено, то введется процедура банкротства, а назначится финансовый управляющий, который будет управлять имеющимися средствами и принимать участие в переговорах с кредиторами. В противном случае заявитель должен будет искать другие решения.

Одна из основных обязанностей финансового управляющего – это удовлетворить требования кредиторов. Он должен проводить переговоры с ними, управлять имеющимися средствами и отчитываться перед судом. Если удалось достичь договоренности, то может быть заключено мировое соглашение, которое прекратит производство по делу о банкротстве. В иных случаях будет назначена реализация имущества или реструктуризация долгов, которые производятся в соответствии со списками, утвержденными судом.

Реструктуризация долгов будет происходить на основании утвержденного плана, который должен быть одобрен собранием кредиторов и заявителем. Реализация имущества будет осуществляться в соответствии с утвержденным списком, в который не должны войти личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, необходимые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, независимо от того, успели ли они быть покрыты полностью.

Мировое соглашение может быть составлено в любой момент рассмотрения дела о банкротстве, но для его утверждения необходимо, чтобы первоочередные и второочередные требования кредиторов были удовлетворены. Это поможет прекратить производство по делу, и полномочия финансового управляющего будут завершены.

На процесс судопроизводства в рамках процедуры банкротства отводится не менее шести месяцев. При этом даже небольшие изменения обстоятельств, новые жалобы и форс-мажоры могут задерживать момент заключения мирового соглашения. Однако, обратившись к юристам, можно решить данные проблемы заметно быстрее и, в итоге, получить определение суда, освобождающее должника от дальнейшего исполнения обязательств перед его кредиторами, тем самым избегая банкротства.

Тем не менее, многие люди, находящиеся в тяжелой финансовой ситуации, не обладают достаточными силами и временем для проведения процедуры банкротства самостоятельно. Именно для таких случаев могут придти на помощь опытные юристы, которые имеют все необходимые навыки и знания для успешной реализации данной процедуры. Для них банкротство физических лиц – часть текущей деятельности.

Фото: freepik.com