Формирование инвестиционного портфеля и управление им: тонкости процесса

Формирование инвестиционного портфеля является первым и важным шагом к успеху в вопросах инвестирования. Это понимает каждый инвестор, который уже имеет опыт в данной области. В случае, если вы также решили рискнуть и связать свой будущий доход с финансовыми рынками, вам обязательно необходимо знать, что представляет собой инвестиционный портфель, и как его правильно составить и управлять своими активами, чтобы добиться наибольшей выгоды с минимальным риском. В данной статье мы детально постараемся рассказать об этом.

Составление инвестиционного портфеля – это процесс выбора активов, в которые инвестор будет вкладывать свой капитал, с целью получения прибыли. В портфель могут входить различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, депозиты, недвижимость и драгоценные металлы. Составить оптимальный портфель необходимо для того, чтобы повысить доходность инвестиций и снизить риски потерь.

Первый вопрос, который возникает у начинающего инвестора – зачем вкладывать деньги в различные активы? Не проще ли выбрать одно направление инвестирования, например, купить акции крупной компании? Однако, если акции упадут в цене или компания обанкротится, инвестор может потерять весь свой капитал. Поэтому, один вид актива в инвестиционном портфеле не гарантирует безопасность инвестиций.

Стратегия формирования инвестиционного портфеля заключается в грамотном распределении средств между несколькими активами, чтобы повысить надежность вложений. Если одно направление инвестирования не оправдает ожиданий, останутся другие более стабильные активы, которые помогут снизить риски потерь.

Главные цели формирования инвестиционного портфеля – диверсификация рисков и повышение доходности за счет перераспределения капитала. В процессе формирования портфеля необходимо учитывать высокую ликвидность инвестиций. Также рекомендуется перераспределять капитал своевременно, продавая убыточные активы и покупая более прибыльные.

В инвестиционный портфель можно включить различные виды активов – акции, облигации, депозиты, недвижимость и драгоценные металлы. Определение оптимального состава портфеля зависит от инвестиционных целей и инвесторского профиля. В целом, грамотное составление инвестиционного портфеля – это важный шаг на пути к успешным инвестициям.

Акции являются ценными бумагами, которые предоставляют их владельцам право на долю в прибыли компании-эмитента или на часть ее имущества в случае ее банкротства. Они также могут принести дивиденды, которые начисляются в качестве процента от дохода акционерного общества, или стать объектом торговли.

Одним из наиболее популярных инвестиционных инструментов среди опытных инвесторов являются акции. Они предоставляют высокую доходность, однако также сопряжены с риском потерь. Успешная торговля акциями способна принести значительную прибыль, но также может привести к большим потерям.

При составлении инвестиционного портфеля, обычно включают акции компаний, работающих в разных отраслях. Это позволяет максимально усилить диверсификацию и компенсировать возможные убытки в случае падения стоимости акций одной из компаний.

Кроме того, существует дополнительная возможность заработать на акциях благодаря индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). Это брокерский счет для физических лиц, предназначенный для покупки и продажи финансовых инструментов. Главное преимущество ИИС - доход по нему не облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Кроме того, владелец счета может получать ежегодный налоговый вычет, если не планирует совершать активных операций на счете.

Облигации являются видом ценных бумаг, которые гарантируют возврат их стоимости со всеми начисленными процентами в течение установленного срока. Такие бумаги выпускаются компаниями, для того чтобы получить дополнительные средства на развитие бизнеса. Другими словами, компания получает деньги в качестве займа у держателей ценных бумаг. Эмитентами могут выступать не только коммерческие организации, но и государство, в этом случае выпуск облигаций направлен на пополнение бюджета.

Облигации являются довольно надежным, но не самым прибыльным активом. Доходность и степень риска, как правило, зависят от эмитента. Самые надежные бумаги - это государственные облигации федерального займа, так как государство является очень надежным заимодавцем, и вероятность получения дохода высокая. Однако, доходность таких бумаг обычно не очень высока. Корпоративные облигации крупных компаний также являются надежными и их доходность выше, чем у государственных.

Фьючерсы - один из видов финансовых активов, который, как и акции, может выдать хороший доход, но требует высокого уровня финансовой грамотности и несет значительный риск. В отличие от акций, это не ценные бумаги, а контракт на их приобретение в установленный срок, где цена покупки регулируется заранее. Если к моменту исполнения контракта рыночная стоимость акций возрастет, то покупатель получит прибыль, если же упадет, то проиграет. Важно отметить, что, помимо фьючерсов, также существуют опционы, которые устанавливают право, а не обязательство, на покупку или продажу финансового инструмента.

Ценность драгоценных металлов, таких как золото, серебро, платина и палладий, всегда была и остаётся высокой, что делает их привлекательным инструментом для вложения денег. Кроме того, они отличаются высокой ликвидностью, что означает, что их можно быстро обменять на наличные деньги в любое время. Существует несколько способов инвестирования в драгметаллы, например, можно купить слитки (но тогда нужно платить за их хранение), или создать обезличенный металлический счет в банке. Однако, следует помнить, что инвестирование в драгоценные металлы является надежным, но не очень прибыльным вариантом вложения.

Самым выгодным способом инвестирования в драгоценные металлы является покупка золота и серебра на валютной секции ММВБ. Одним из преимуществ этого способа является то, что покупатель освобождается от НДС и не платит банковскую наценку.

Жилая или коммерческая недвижимость также является оправданным видом инвестиций, который способен разнообразить портфель вложений. Например, купив квартиру или офис для последующей сдачи в аренду, можно получить пассивный доход. Однако следует учитывать минусы этого вида активов: высокая стоимость и низкая ликвидность.

Депозиты

Депозит в банке – это отличный метод сохранения капитала, поскольку депозиты застрахованы государством. При обанкротивании банка или если организация лишается лицензии, вкладчику будет возвращена сумма вклада вместе с начисленными процентами. Единственное условие – наличие не более 1,4 млн рублей на счету. Чтобы обезопасить свои средства, нужно распределить большие суммы по нескольким банкам. Но не стоит ожидать большого дохода от депозита: ставки настолько низкие, что не всегда они способны покрыть инфляцию. Помимо этого, на депозиты налагается налог.

ETF, иначе известный как биржевой инвестиционный фонд, функционирует через приобретение различных активов (включая ценные бумаги, золото и др.), создавая таким образом большой инвестиционный портфель, который в дальнейшем управляется профессиональными надзирателями. Путем покупки акций ETF, инвестор становится совладельцем этого портфеля.

Принцип формирования инвестиционного портфеля может быть описан в виде пирамиды, которая представляет разные виды инвестиций с соотношением доходности и риска:

• Низший уровень состоит из надежных, но низкодоходных инвестиций, таких как депозиты, облигации федерального займа, недвижимость и драгметаллы.
• Середина пирамиды - активы со средней доходностью и умеренным уровнем риска, как, например, надежные корпоративные облигации, ETF, акции "голубых фишек" (крупных компаний).
• Вершина - высокодоходные, но рискованные финансовые инструменты, такие как опционы, фьючерсы, акции небольших компаний и ненадежные облигации.

При создании инвестиционного портфеля необходимо соблюдать принцип формирования пирамиды, однако соотношение инвестиций с высокой и низкой доходностью может различаться в зависимости от риск-профиля определенного инвестора. Некоторые люди предпочитают небольшой, но гарантированный рост доходов, тогда как другие готовы рискнуть ради возможности разово увеличить капитал.

Важно не допустить хаотичности при формировании инвестиционного портфеля и выбирать инструменты грамотно и обдуманно. Необходимо проанализировать финансовые показатели, прежде чем покупать акции или облигации, находящиеся в собственности компаний.

Управление инвестиционным портфелем является важным аспектом финансового планирования и инвестирования. Одним из ключевых параметров при выборе инвестиционного портфеля является соотношение доходности и риска, которое зависит от того, какие активы преобладают в его структуре.

Существуют три типа инвестиционного портфеля, которые отличаются соотношением рисковых и доходных активов. Консервативный портфель, который является защитным, включает максимальное количество надежных инвестиций и минимальное количество рискованных активов. Агрессивный портфель, в свою очередь, характеризуется большим количеством рискованных активов и более высокой ожидаемой доходностью. Смешанный портфель представляет собой золотую середину в плане соотношения активов — примерное соотношение надежных и рискованных активов составляет 70:30.

Формирование оптимального инвестиционного портфеля — это лишь начало. Чтобы портфель приносил прибыль, его нужно грамотно управлять, что часто требует специальных знаний и навыков, которых недостает новичкам. Наиболее разумным решением может быть доверить управление инвестиционным портфелем профессионалам, таким как надежный брокер. Кроме того, важно понимать, что заниматься инвестированием всегда сопряжено с определенными рисками.

Итак, оптимальный инвестиционный портфель состоит из комплекса инструментов, которые принесут наибольший доход при определенном уровне риска. Брокер может помочь правильно подобрать финансовые инструменты, соответствующие риск-профилю инвестора и наилучшим образом соотносящие доходность и риски.

Фото: freepik.com