Быстрый кредит наличными без справок и поручителей, или Как не стать жертвой недобросовестных кредиторов
Объявления о получении кредитов наличными быстро встречались повсеместно некогда. Идея получить деньги без лишних справок за несколько минут привлекала своей простотой и быстротой. Однако многие маленькие кредитные организации, отделения которых раньше находились практически на каждом углу, перестали существовать. Что на смену им предложили крупные банки?
Отличительные черты быстрых потребительских кредитов
Получить быстрый кредит наличными никогда не было проще. В настоящее время для этого в большинстве случаев необходим только паспорт, документ, подтверждающий возможность оплаты, и заявление о кредите. Для получения экспресс-кредита обычно не требуется залога, справки с работы или поручителей. В некоторых банках выдача кредита возможна по одному только паспорту.
Поскольку банк не нуждается в трате времени на проверку множества документов, заявка рассматривается очень быстро. Через день клиент может получить деньги. В некоторых случаях процесс получения кредита занимает несколько дней, но не больше пяти, а в редких случаях всего несколько часов.
Однако быстрота имеет свою цену. Выдача экспресс-кредита связана с большим риском для банка, так как кредит выдается человеку, который практически не подтверждает свою платежеспособность. Поэтому такой кредит обойдется заемщику гораздо дороже из-за высоких процентных ставок, которые могут достигать даже 80% в годовом исчислении! Стоимость кредита зависит от времени его оформления. Компании, предлагающие "быстрый кредит наличными за 15 минут", могут действительно выдавать деньги почти мгновенно, но есть огромный риск переплатить из-за высоких ставок и комиссий за все этапы - от рассмотрения заявки до выдачи денег. В итоге подобные кредиты обходятся заемщику чересчур дорого, и спрос на такие услуги сегодня резко снижается.
Лучше всего брать выгодный кредит наличными в надежном банке с большой историей. Там, возможно, клиенту придется немного подождать выдачи денег - день или два, но условия будут намного лучше. Справедливости ради, следует отметить, что сегодня отдельные банки могут решить выдать небольшую сумму денег наличными за 40-60 минут.
Кредитная ставка – что важно знать
Параметры, на основе которых банк формирует процентную ставку по быстрому кредиту, могут быть разнообразными. Среди них: сумма и срок займа, кредитная история заемщика, его возраст и социальный статус, а также отношения заявителя с банком - например, более выгодные условия могут быть предложены действующим клиентам.
Обычно быстрый кредит наличными предоставляется на относительно небольшую сумму - за редким исключением несколько банков готовы выдать больше 700 000 рублей. Чаще всего лимит составляет 200 000 рублей или менее. Срок выплаты по таким кредитам – от 30 дней до 60 месяцев. Старайтесь помнить, что ставка по быстрому кредиту будет высокой, и чем легче его получение, тем больше переплата. Сегодня процентные ставки на экспресс-кредиты колеблются в пределах около 35-45% годовых. Тем не менее, существуют как предложения с астрономически высокой ставкой 75%, так и более щадящие условия с процентной ставкой в 25%.
Для получения кредита наличными потребуется заполнить заявку и предоставить банку пакет документов. Среди них основным будет паспорт РФ, а также может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность, например, загранпаспорт или водительские права. Кроме того, банки зачастую требуют дополнительные документы, подтверждающие финансовую состоятельность заявителя. Например, справку о доходах, копию трудовой книжки или договора, выписку с уже существующего счета и т.д. Если заемщиком является фрилансер или человек, получающий "серую" зарплату, ему могут потребоваться документы, подтверждающие факт крупных покупок или загранпаспорт с отметками о выездах за пределы страны. Однако если у заявителя уже имеется отличная кредитная история, банки могут не требовать некоторые документы.
Кроме того, немаловажным фактором для получения кредита является возраст заемщика. Отдельные банки могут не выдавать кредиты клиентам моложе 21-24 лет или старше 65-70, но некоторые кредитные организации, например, Почта Банк или "ЮниКредит Банк", готовы делать исключения и выдавать кредиты и пенсионерам. Кроме того, дополнительным плюсом могут быть доказательства права собственности заявителя на имущество в виде автомобиля, земельного участка или квартиры, а также положительная кредитная история.
Когда вы выбираете банк и подходящую для вас кредитную программу, не стоит ориентироваться только на размер процентной ставки. На первый взгляд, низкий процент может показаться наилучшим вариантом, однако, чрезмерно высокие комиссии за оформление кредита и ведение счета, а также более жесткие штрафные санкции за задержки с платежами, могут сделать кредит менее выгодным. Важно также узнать, можно ли досрочно погасить кредит без дополнительных штрафных санкций — не все кредиты позволяют это сделать. Некоторые кредиторы могут скрыть эту информацию от клиента, и, к сожалению, не все заемщики обращают на это внимание, подписывая "выгодные" договоры наличными. В конечном итоге, они сталкиваются с неприятными ситуациями.
Как правило, все переплаты, комиссии, сроки погашения и штрафы прописываются в договоре. Чтобы избежать проблем, ознакомьтесь с договором внимательно, обращая особое внимание на мелкий шрифт и дополнительные примечания.
Также стоит узнать, где и как вы можете сделать ежемесячные платежи по кредиту. Возможно, есть только одно отделение банка, в котором вы можете это сделать, а время может быть неудобным для вас.
Как определить добросовестного кредитора при выборе кредита
Если вам срочно нужны деньги и вам не у кого их одолжить, то экспресс-кредиты - отличное решение. Но помните, что на рынке существует большое количество мошенников и ненадежных кредиторов, которые могут попытаться нажиться на тех, кто испытывает временные финансовые трудности. Одним из распространенных способов мошенничества является деятельность так называемых "посреднических" компаний, которые обещают ускорить процесс получения кредита и увеличить шансы на его получение благодаря своим "особым" отношениям с банками. В лучшем случае эти компании возьмут себе значительную комиссию, а в худшем они смогут использовать вашу личную информацию.
Также следует остерегаться слишком щедрых предложений, поскольку кредиты - это тоже товар, и если условия слишком выгодные, то где-то кроется подвох в виде непомерно высоких комиссий.
Если вы хотите взять кредит наличными, лучше всего обращаться напрямую в банк или оформлять заявку на кредит на его сайте. Не забудьте выбирать именитые банки, работающие на рынке уже много лет. Это не только гарантирует надежность, но и предоставляет более удобные условия внесения ежемесячных платежей благодаря широкой сети филиалов.
Фото: freepik.com