Как защититься от кредитных мошенников?
Согласно отчету Банка России за второй квартал 2022 года, на счетах клиентов было переведено 2,8 млрд рублей без их согласия. По официальной информации, только 5% этой суммы удалось вернуть. К сожалению, кредитные мошенники активно используют безналичные операции, чтобы похитить деньги без прямого контакта с жертвой. В опасности находятся все, кто имеет банковские карты и кредиты. Важно знать, какими схемами пользуются мошенники и как не стать их жертвой.
о выплаченных кредитах и наличии задолженностей нужно через банки или МФО, с которыми вы сотрудничали. Не стоит доверять предложениям о проверке кредитной истории от незнакомых фирм или людей в интернете.
Также кредитные мошенники могут использовать такую технику, как фишинг, отправляя жертве письма или сообщения от имени банка или МФО. В них они просят подтвердить свои личные данные или войти в личный кабинет для проверки кредитной истории. Не стоит вводить свои данные и пароли, пока вы не убедитесь, что это сообщение действительно от организации, с которой вы имеете дело.
Если вам предлагают получить кредит на выгодных условиях, но для этого нужно наперед оплатить комиссию или страховку, скорее всего, это кредитный развод. Честные организации не требуют предоплату для выдачи кредитов.
Также стоит обратить внимание на условия договора: не подписывайте его, если не понимаете какие-либо пункты или если там есть скрытые платежи или комиссии.
Никогда не передавайте деньги незнакомым людям или фирмам по предоплате кредита или иных услуг. Часто жертвам предлагают внести определенную сумму на карту для выдачи кредита, но после этого преступники исчезают с деньгами.
Вопрос защиты от кредитных мошенников является актуальным для большинства пользователей кредитных карт. Но безопасность на 100% не гарантирована, даже если PIN-код хранится в безопасном месте или операции отслеживаются через мобильное приложение - кредиторы все еще могут запустить процесс оформления кредитной карты или взять кредит на физическое лицо без его ведома.
Каждый человек имеет свою кредитную историю, которая фиксирует все взаимоотношения между ним и банком. Здесь хранятся данные о заемщике, включая информацию о выплатах кредита, счетах, задолженностях и просрочках. Проверка такой истории ранее могла занимать много времени и сил, требовала посещения различных банков с заявлениями и документами. Однако, теперь можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) предоставляет услугу подписки на получение информации о кредитной истории. Информация отправляется клиенту на электронную почту в виде заархивированного файла. Владелец получает пароль на свой телефон, чтобы прочитать эту информацию.
НБКИ также предлагает сервис защиты от мошенников, который позволяет клиенту оперативно узнавать об оформлении займа на его имя или о заявках на кредит, поданных от его лица. Быстрая реакция пострадавшего в таких ситуациях зачастую может помочь вернуть деньги.
Национальное бюро кредитных историй занимается сбором, хранением и предоставлением записей о кредиторах со всей России с 2005 года. В настоящее время база НБКИ содержит 520 миллионов записей об около 100 миллионах заемщиков.
Чтобы получить более точную информацию о бюро кредитных историй, можно обратиться к сайту НБКИ, а также ознакомиться с записью об этом бюро в государственном реестре от ФСФР России от 20.02.2006 № 06-341/пз-и 12.
Мошенники предпринимают все новые и новые попытки выманить деньги у финансово неграмотных людей. И, к сожалению, современные технологии позволяют им это делать все более активно. Какие схемы мошенники используют для этого? Рассмотрим несколько основных:
-
Использование фальшивых документов
За потребительскими кредитами и займами обращаются не только честные люди, но и мошенники с поддельными, украденными или потерянными паспортами. Для того чтобы не проводились проверки, они запрашивают небольшие суммы в размере до 150 000 рублей. -
Выяснение данных кредитной карты по телефону
Представившись сотрудниками службы безопасности, мошенники вынуждают свою жертву передать им данные ее банковской карты. -
Применение специальных программ
Злоумышленники звонят по телефону от имени сотрудника банка и пытаются склонить человека установить на свой телефон мобильное приложение. В результате это приводит к тому, что у преступника появляется доступ к онлайн-банку жертвы, а с ней и возможность перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн. -
Использование украденных или утерянных смартфонов
Если смартфон не защищен паролем и сim-карта не заблокирована, мошенник имеет возможность скрыто совершать финансовых операций от имени владельца украденного смартфона. -
Оформление займов на служебном месте
Посетители банков могут стать жертвой мошенников, которые на их имя получают несколько займов, не уведомляя об этом заемщика и выдавая, таким образом, фиктивные кредиты.
Чтобы избежать попадания в ловушки мошенников необходимо соблюдать элементарную безопасность, а при потере кошелька – немедленно заблокировать все банковские карты и изменить пароли в личном кабинете банка и PIN-коды карт. Важно также не поддаваться на уловки и не передавать личные данные по телефону, электронной почте или на сайтах сомнительного происхождения. Если вы обнаружили кражу своих данных, немедленно обратитесь в банк, чтобы заблокировать свой счет и выяснить, какие меры необходимо предпринять.
Как мошенники воруют деньги с кредитных карт: методы и защита
С развитием технологий все больше пользователей сталкиваются с проблемой мошенничества. Некоторые виды банковских продуктов может оформляться дистанционно, что открывает двери для аферистов. Мошенники используют современные технологические достижения в своих преступных целях и за несколько минут могут получить доступ к деньгам на кредитной карте.
Так как же преступники действуют? Существует несколько способов, с помощью которых мошенники могут снять деньги с банковских счетов:
- Поддельные пластиковые карты;
- Недействительные кредитные карты;
- Украденные карты.
Один из самых распространенных случаев мошенничества — звонок от кого-то, кто представляется работником полиции или банка. Они предупреждают свою жертву об атаке на ее банковский счет и просят заблокировать карту. Мошенники предоставляют подставной номер колл-центра, который обычно рассчитан на доверие к совершенно случайному человеку. После этого они могут попросить жертву отправить деньги на «безопасный» счет. Если жертва соглашается, то она самостоятельно переводит деньги мошенникам.
Финансовые мошенники также используют популярные мессенджеры, притворяясь сотрудниками банка. Они используют специальный короткий номер, который похож на номер настоящего банка. Если клиенты связываются с номером, они получают сообщение о направленном денежном переводе и просят связаться с «отделом финансовой безопасности». Мошенники узнают реквизиты банковской карты, включая CVV-код и получают доступ к деньгам на карте.
Третий способ мошенники могут использовать в периоды праздников. Они могут проводить розыгрыши денег и ценных призов в социальных сетях. Для участия в акции необходимо подписаться на группу и сделать скриншот страницы. Далее мошенники запрашивают платежные реквизиты и CVV-код, обещая денежные призы. Сразу после этого они списывают кредитные деньги с карты.
Пострадавшие часто сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Чтобы избежать проблем, если есть сомнения в подлинности личности абонента, рекомендуется прекратить общение с ним и связаться с банком для подтверждения информации. Регулярное отслеживание корректности данных на кредитной истории поможет своевременно обнаружить несанкционированные операции.
Как не стать жертвой мошенничества при оформлении кредита
Конечной защиты от незаконных кредитных договоров и мошенничества в Интернете не существует. Однако, есть несколько простых советов, которые помогут уменьшить риски стать жертвой.
Во-первых, не стоит полагаться исключительно на банки и БКИ. Банки обеспечивают надежную защиту персональных данных, но в конечном итоге от сохранности информации зависит от самого заемщика. Если заемщик добровольно сообщит личную информацию или пароли мошенникам, то никакое банковское обеспечение не поможет.
Во-вторых, следует пользоваться специализированными услугами, которые предлагают некоторые БКИ. Такой сервис предоставляет уведомления об изменениях паспортных данных и поступлении заявок на кредиты. Это позволит оперативно реагировать на возможные нарушения и своевременно предотвратить убытки.
Следуя этим простым рекомендациям, вы сможете уменьшить риски стать жертвой мошенничества при оформлении кредита.
Как защитить себя от мошенников при оформлении кредита? Это вопрос, который волнует многих. Однако аферисты не так просты, их методы разнообразны и изобретательны. Чтобы не попасться на уловки мошенников и сохранить свои конфиденциальные данные, рекомендуется следовать нескольким простым правилам.
Во-первых, необходимо подключить мобильный банк, чтобы оперативно реагировать на операции по картам. Также рекомендуется хранить деньги на разных счетах и завести несколько карт. Если вы используете карту для интернет-покупок, используйте только одну. Кроме того, устанавливайте лимит для кредитных карт и не сообщайте никому карты и PIN-код.
Нельзя оплачивать счета, переходя по ссылкам из сомнительных смс-сообщений, а также необходимо блокировать мошеннические операции через банк. Храните карты с бесконтактной оплатой в специальных чехлах и сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте. Также необходимо следить за своей кредитной историей, контролировать изменения в ней и своевременно замечать утечки персональных данных.
Отслеживание кредитной истории является надежным способом защиты от мошенников. Клиенты банка могут получить сведения о своей кредитной истории бесплатно два раза в год, а на платной основе - так часто, как им требуется. Соблюдение простых правил и слежение за своей кредитной историей помогут сохранить ваши конфиденциальные данные и не попасться на уловки мошенников.
Что делать, если на ваше имя уже оформлен кредит? Классические случаи работы кредитных мошенников хорошо известны по общеизвестным случаям, которые рассматривались в суде. Один из них случился с жителем Омска. Его позвонил неизвестный человек, который представился сотрудником банка, в котором данный мужчина погасил кредит недавно. Звонивший предупредил о подозрительной заявке от его имени на новый заем. Чтобы защититься от мошенников, злоумышленники попросили сообщить абоненту секретные коды из SMS-сообщений. Мужчина подчинился просьбе, но вскоре после разговора с неизвестными засомневался и сам перезвонил в банк. Там выяснилось, что аферисты, имевшие SMS-коды, успели оформить на него кредит. Сотрудник службы поддержки обещал заблокировать все денежные операции по счетам клиента, но тем не менее деньги, полученные по кредитному договору, были переведены на чужую карту. Пострадавший оказался в ситуации, когда на него был оформлен новый кредит, и он обратился в суд.
Есть и другая ситуация, когда в кредитной истории обнаруживаются ошибки, которые значительно снижают кредитный рейтинг. В этом случае необходимо подать заявление на их оспаривание. Также возникает вопрос, каким образом возможны ошибки без посещения заемщиком банка? Ответ прост: банки прилагают к кредитному договору соглашение о дистанционном обслуживании. Новый кредит может быть оформлен после того, как клиент введет коды из SMS-сообщений, которые приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.
Как оказалось, в истории с Омском суд стал на сторону пострадавшего и благодаря тому, что он сразу же связался с банком после общения с мошенниками, кредитный договор, заключенный мошенниками, был расторгнут.
Если вы стали жертвой кредитных мошенников и кредит уже оформлен на ваше имя, необходимо срочно связаться с банком и написать заявление в правоохранительные органы. Возврат денег будет происходить через суд. Чтобы доказать свою непричастность к займу, полезно иметь запись разговора с мошенниками, чтобы использовать ее как дополнительный аргумент в суде.
Как предотвратить мошенничество с использованием кредитных карт
Зачастую мошеннические действия, связанные с кредитными картами, происходят из-за невнимательности и неосмотрительности их обладателей. Мошенники могут похитить данные, используя специальное устройство для считывания информации – скиммер. Путем его установки на банкомат, преступники копируют информацию с магнитной полосы карты, а также запоминают PIN-код с помощью специальной накладки на клавиатуре. Получив всю необходимую информацию, преступники готовят поддельную банковскую карту. Если быть внимательным, то такие устройства можно заметить на банкоматах, если ретиво приглядеться к картоприемнику и клавиатуре.
Как защититься от телефонных мошенников
Телефонное мошенничество — это распространенный вид преступного поведения, который направлен на незаконное обогащение. Мошенники часто используют одни и те же предлоги, чтобы получить деньги от потенциальной жертвы:
- Предупреждение о том, что на имя жертвы оформляется кредит мошенниками;
- Информация о том, что злоумышленники сворачивают деньги с кредитных карт;
- Сообщение о несчастном случае, связанном с родственником жертвы, и необходимости перевода денежных средств.
Для предотвращения финансовой мошеннической деятельности необходимо задавать уточняющие вопросы. Мошенники стремятся вызвать панику у жертвы, чтобы он по инстинкту совершила необдуманные действия. В этот момент злоумышленники имеют заранее продуманную стратегию. Если жертва начинает задавать нетипичные вопросы, мошенник запутывается и бежит.
Чтобы защитить себя от телефонных мошенников, нужно просто прервать разговор с ними. Для проверки информации о финансовой безопасности нужно связаться с банком. Телефон банка можно найти на обратной стороне банковской карты.
Мошенники, производящие кражу средств с кредитных карт, несут вред не только финансам пострадавшего, но и его психологическому здоровью. Поэтому, если столкнулись с такой неприятностью, необходимо сразу же принять меры.
Первое, что нужно сделать – позвонить в банк и заблокировать карту. После этого необходимо написать заявление о несанкционированной операции по счету и передать его в банк. Также обязательно следует обратиться в полицию.
Однако, стоит учитывать, что возврат денег на ваш счет может занять несколько месяцев. Полиция и служба безопасности банка будут проводить расследование ситуации. Если выяснится, что утечка персональных данных произошла по вине кредитной организации, клиент может рассчитывать на возмещение убытков. Однако в компенсации могут отказать, если вы сами сообщили мошенникам коды пластиковой карты.
За хранение конфиденциальных данных о банковской карте отчасти отвечает клиент. Для того, чтобы избежать кражи средств с вашей карты, нужно:
- соблюдать правила безопасного использования продукта,
- следить за несанкционированными операциями,
- важно уничтожать просроченные карты,
- устанавливать блокировку спам-звонков,
- создавать сложные пароли для личных кабинетов и
- регулярно просматривать кредитную историю.
Фото: freepik.com