Какой банкомат лучше купить?
В России продолжает расти спрос на банкоматы, поскольку многие граждане предпочитают использовать наличность. Но с появлением на рынке различных фирм-производителей, в Интернете все чаще можно встретить обсуждения недостатков и преимуществ тех или иных банкоматов. Как найти идеальный банкомат, который будет соответствовать всем вашим потребностям и на что стоит обратить внимание при выборе?
Согласно отчету международной консалтинговой компании RBR, специализирующейся на исследованиях и автоматизации банковской деятельности, три четверти всех новых банкоматов в Европе установлены в России. Эта тенденция сохранится и в ближайшие пять лет, продажи банкоматов также будут расти. Увеличивается не только количество банкоматов, но и их значимость, поскольку банки могут включать их в свой уставный капитал, увеличивая тем самым свою капитализацию.
Различные издания, такие как RBC и Forbes, периодически составляют рейтинги банков по количеству банкоматов в сети, как по абсолютному значению, так и по количеству терминалов на число клиентов и банкоматов с функцией cash-in (приема денег). Эти рейтинги помогают клиентам выбрать банкомат, который будет самым удобным и выгодным для них.
В 2010 году журнал Forbes провел исследование, с целью выяснения количества банкоматов в расчете на каждого клиента банка, имеющего карточный счет. Рейтинг банков по уровню развития банкоматной сети составлялся именно на основе этого показателя, а не на основе абсолютного количества терминалов.
Хотя Сбербанк России занимал лидирующие позиции среди банков по количеству терминалов, он опустился на 13-е место в данном рейтинге. Это указало на то, что банк будет продолжать наращивать свою сеть терминалов. Некоторые другие лидеры включая ВТБ24 и Росбанк продолжали активно расти, но рейтинг других банков существенно изменился за счет отзыва лицензий у некоторых из них.
По данным РБК, на первое полугодие 2013 года, Рейтинг банков, занимающих лидирующие позиции по количеству собственных банкоматов по России, подтверждал тенденцию кредитных учреждений к увеличению инфраструктуры за счет банкоматов. Банки стремились к сбалансированной нагрузке на терминалы, не превышающей 1000 клиентов на один.
Столичный рейтинг банков, основанный на владении сетью собственных банкоматов в Москве, помимо традиционных лидеров включал «новые лица» такие как Кредит Европа Банк и ТрансКредитБанк. Ряд банков объединял свои банкоматные сети для увеличения доступности терминалов для клиентов и снижения расходов на увеличение сети самообслуживания. Например, МДМ Банк и Промсвязьбанк образовали единую сеть из порядка 3000 банкоматов.
Согласно РБК, на 2010 году в России работало около 91 000 банкоматов, принадлежащих 103 банкам, а с 2011 по 2012 год рынок вырос на 16%. На сегодняшний день, эта цифра превышает 110-120 тыс. терминалов самообслуживания в рамках крупнейших банков РФ.
Как расширение сети банкоматов влияет на финансовые показатели и качество обслуживания клиентов?
Во-первых, эксперты рекомендуют один банкомат на 1000 клиентов кредитной организации. Это связано с тем, что перегрузка терминалов приводит к частым сбоям и простою из-за несвоевременной инкассации.
Во-вторых, недостаток банкоматов с функцией cash-in и cash recycling, а также их недоступность круглосуточно, могут привести к задержкам платежей и созданию недостоверной статистики по платежеспособности клиентов. Это особенно актуально для клиентов, которые не могут посетить терминалы во время работы банковских филиалов.
Кроме того, развертывание полноценной сети банкоматов территории страны может занять до 5 лет, в то время как киоски самообслуживания могут быть установлены значительно быстрее. Развитая сеть терминалов стимулирует рост клиентской базы и увеличивает доход за счет комиссионных и конвертации.
Наиболее эффективными оказались дорогие многофункциональные банкоматы с удобным меню. Это связано с уменьшением транзакционных издержек на обмен валюты и пополнение счета, а также с увеличением дохода за счет комиссионных и конвертации. Более дорогие модели также обычно используют более надежные комплектующие и реже выходят из строя.
Наконец, для того, чтобы банкомат приносил прибыль, необходимо выбрать правильное место для установки. Необходимо учесть не только количество людей, проходящих мимо, но и удобный доступ к терминалу круглосуточно. Это особенно важно для клиентов, у которых нет возможности использовать банкоматы во время работы банка.
Популярные производители банкоматов: обзор лидеров мирового рынка
Сегодня на рынке банкоматов лидерами являются международные компании, которые производят и продажают их по всему миру. Среди них можно выделить четыре самых популярных производителя - это NCR, Wincor Nixdorf, Diebold Incorporated и Nautilus Hyosung.
Давайте рассмотрим каждого из них подробнее.
Компания NCR является одним из лидеров в области производства и поставки банковского оборудования на мировой рынок. За последние 20 лет NCR снабдила своим оборудованием больше банков, чем любой из конкурентов. История компании началась в 1884 году в США, а первое представительство в России было открыто в 1993 году. С тех пор, в России были установлены 30 000 банкоматов, которые находятся на сервисном обслуживании.
NCR является поставщиком банковского оборудования для 80 крупнейших банков постсоветского пространства. Интересно, что все они входят в первую десятку рейтинга РБК. Сегодня компания предлагает два семейства банкоматов: Personas 5 поколения и SelfServ 6 поколения.
Компания Wincor Nixdorf была основана в 1952 году под названием Nixdorf Computer AG. В 1990 году она была приобретена компанией Siemens AG, а в 1999 году была реорганизована в подразделение Siemens Nixdorf Retail. Затем компания была продана венчурным фондам «Голдман Сакс» и «Кельберг Кравис Робертс», и в дальнейшем стала самостоятельной компанией с филиальной сетью в более чем 110 странах мира. В 2004 году Wincor Nixdorf провела IPO на Франкфуртской бирже, тем самым став открытым акционерным обществом.
Компания вышла на российский рынок в конце 1990-х годов и быстро стала лидером в продаже банкоматов, которые представлены 4-мя линейками в зависимости от их функциональности: CINEO, ProCash, ProPrint, ProConsult. Сегодня Wincor Nixdorf является 2-й компанией в Европе и мире по продаже банкоматов. Банкоматы Wincor Nixdorf довольно популярны среди российских банков.
Diebold Incorporated - компания, основанная в США в 1859 году. В 1967 году она начала выпускать банкоматы, а в 1998 году вышла на российский рынок. На сегодняшний день Diebold сервисно обслуживает около 17 000 банкоматов, которые были поставлены в Россию из США.
Первый банкомат Diebold был установлен в России в 1991 году в банке "Столичный". В 2003 году был установлен первый терминал из серии Opteva, а через год Мастер-Банк установил первый полнофункциональный банкомат Diebold. Начиная с 2009 года, Diebold стала поставлять свои банкоматы на территории России для крупнейшего банка в мире - Ситибанка.
Diebold имеет представительства в нескольких городах России, таких как: Новосибирск, Самара, Санкт-Петербург и Ростов-на-Дону, и поставляет кредитным организациям банкоматы разных типов, таких как cash-out, cash-in, coin dispense и замкнутого цикла cash-recycling, представленные единым модульным рядом Opteva.
Корпорация Hyosung из Южной Кореи за более чем 50 лет своей истории достигла великих успехов в производстве и поставке банковского оборудования, заметно выделяясь среди конкурентов. По данным на сегодняшний день, она является лидером отрасли в своей стране и занимает 4-е место в масштабах всего мира. На пути к успеху компания прошла через выделение из ее структуры в 1979 году специализированного подразделения Nautilus Hyosung, которое в итоге выросло в самостоятельную компанию. Продукция Nautilus Hyosung, в частности банкоматы, произведенные компанией, имеют инновационный дизайн и отличаются широким потенциалом для модернизации, предоставляя высокую функциональность своим пользователям. Ежегодно выпускается более 48 000 банкоматов этой марки.
Эксперты прогнозируют, что банкоматы будущего будут эволюционировать в нескольких направлениях, чтобы улучшить пользовательский опыт и защитить клиентов от мошеннических действий.
Одно из главных направлений - это увеличение безопасности. Банки будут использовать специальные материалы, которые не нагреваются при касании, чтобы предотвратить неправомерное получение PIN-кода. Кроме того, они будут снабжены дополнительными средствами защиты от силовых воздействий и других негативных факторов.
Идентификация клиента без использования физического контакта - это еще одно важное направление будущего. Карты и другие устройства с функцией NFC-сканера позволят идентифицировать клиента по отпечатку пальцев и сетчатке глаза.
Технологии замкнутого цикла (cash-recycling) позволят совмещать функции банкомата и банковской кассы, что обеспечит мультифункциональность терминала. Кроме того, банкоматы будут работать с облачными технологиями, которые позволят оперировать без встроенного компьютера.
В завершение, интерфейс банкоматов будет улучшен до такой степени, что клиенты смогут настроить его согласно своим предпочтениям.
В целом, будущий банкомат - это быстрый терминал с высочайшим уровнем безопасности и отказоустойчивым программным и аппаратным обеспечением, который сможет предложить все банковские услуги в одном месте.
Фото: freepik.com