В наше время наличные деньги постепенно утрачивают свою актуальность, так как практически все покупки можно оплатить кредитной или дебетовой картой. Однако, всегда бывают ситуации, когда без наличных не обойтись. Поэтому, при оформлении кредитной карты нужно заботиться о возможности снятия наличных, а также уточнить размер комиссии, которую берет банк за эту услугу в различных случаях.

Опытные финансисты и практические люди советуют не снимать наличные средства с кредитной карты в общем случае, так как банки, как правило, не поощряют это действие, предлагая невыгодные условия. Однако, есть исключения из этого правила: некоторые финансово-кредитные организации могут предложить выгодные процентные ставки за снятие наличных.

Статья под названием "Варианты и типовые условия снятия денег с кредитной карты" рассказывает о том, как снять наличные с кредитной карты и какие есть плюсы и минусы каждого способа.

Первый способ – это снятие наличных в "своем" банкомате или в банкомате банков-партнеров. Однако, при этом взимается комиссия за снятие наличных, которая обычно составляет от 1% до 9% от обналиченной суммы. Бывают и другие варианты расчета процентов. Например, при снятии денег с кредитной карты "Тинькофф Платинум" помимо единоразовой комиссии в 2,9%, нужно будет заплатить фиксированные 290 рублей и от 30% до 49,9% годовых на полученную сумму. В этом случае, схема не является выгодной для владельца карты и сумма комиссии может достигнуть верхнего порога в фиксированном денежном эквиваленте.

Второй способ – это снятие наличных в "чужом" банкомате, когда рядом нет "родных" банкоматов. При этом за снятие денег в "чужих" банкоматах могут снимать дополнительную комиссию в виде фиксированной суммы за обслуживание или процента от суммы снятия. Обычно это 0,5-7% от суммы снятия, а также процент, установленный банком-эмитентом для "своих" банкоматов, но не менее 350-450 рублей. Максимальная сумма обналичивания может быть ограничена требованием банка, который владеет банкоматом.

Третий способ – это снятие наличных в кассе банка. Однако, этот способ является наименее удобным и требует предварительного заказа суммы. Кроме комиссии за снятие денег в банковской кассе, берется также процент за превышение дневного лимита снятия наличных 0,5-5% от суммы, на которую превышен лимит.

Для примера, если вы являетесь клиентом Сбербанка с картой Visa Classic и нуждаетесь в сумме в размере 300 000 руб., но в банкомате можно снять только 50 000 руб., то лимит выдачи через кассу банка составляет 150 000 руб. Превышение лимита составляет 150 000 руб. За снятие через кассу банка взимается 3% от всей суммы, это 9000 руб., а за превышение дневного лимита – 0,5% от суммы превышения, это 750 руб. Итого, при снятии через кассу вы должны банку дополнительных 9 750 руб. В то же время, обслуживание карты Visa Classic в Сбербанке стоит годовую плату в 900 рублей. Однако, для клиентов "Альфа-Банка" комиссия за выдачу наличных в кассе может не взиматься, если сумма, которую вы берете, не превышает 50 000 руб. в месяц.

В итоге, при снятии наличных следует учитывать комиссии, которые берут банки, верхние пределы обналичивания и удобство выбранного банковского варианта.

Как узнать лимит на снятие наличных денег по карте?

Снять деньги в банкомате можно в любое время суток, если на карте и в банкомате есть необходимая сумма. Однако, чтобы защитить клиентов от мошенничества, банки устанавливают лимиты на сумму снятия наличных, которые зависят от типа карты. Лимиты бывают разовые, суточные и месячные. Например, для карт Visa Electron и MasterCard Maestro, снимать наличные с кредитной карты на сумму более 150 000 рублей в сутки не рекомендуется. Классические, золотые и платиновые карты, как правило, дают возможность снять любую сумму в рамках кредитного лимита, однако лимиты могут меняться от банка к банку.

Например, в «ЮниКредит Банке» месячный лимит на снятие по классическим картам составляет до 30% от установленного кредитного лимита (не более 100 000 рублей в день), а по премиальным картам лимит до 40% (не более 400 000 рублей в день). Известно, что в 2017-2018 годах многие банки пересмотрели свои лимиты, например, «Открытие» отменил их, а Сбербанк сократил суточный лимит до 50 000 рублей.

Если планируется снять максимальную сумму, нужно помнить, что в банкоматах есть ограничения по количеству купюр, которые можно снять за раз, обычно это до 40 купюр. Если банкомат позволяет использовать функцию пакетной выдачи, то нужно выбирать купюры крупного номинала. Если в банкомате достаточно купюр нужного номинала, можно снять всю нужную сумму за одну операцию. Если банкомат не относится к Вашему банку, то за один раз можно снять не более 15 000 рублей.

Если требуется большая сумма денег, чем это возможно сделать через банкомат, нужно обратиться в кассу банка. Однако, здесь надо учитывать, что лимиты также существуют, обычно они в 3 раза выше лимита в банкомате. Если нужно больше денег, следует предоставить в кассе справку о зарплате.

Есть и другой способ решить эту ситуацию. Для этого на карте должна быть установлена опция беспроцентного периода. В течение этого периода можно перевести деньги на счет электронной платежной системы, что будет засчитано как онлайн-покупка, а затем снять необходимую сумму наличных через терминал этой системы. Например, банк «Тинькофф» позволяет осуществить такую операцию при переводе на Qiwi - кошелек или Яндекс-деньги. Единственным минусом является тот факт, что за эту операцию нужно заплатить 3% от суммы перевода. Если к счету в электронной платежной системе привязаны кредитная и дебетовая карта, можно перевести деньги на дебетовую карту и снять их в банкомате без процентов, но эта схема является довольно сложной.

Избегаем потерь при снятии денег

Предположим, вы нашли банк, который не имеет высокой комиссии за снятие денег с кредитной карты. Но необходимо также узнать, как расположены банкоматы этого банка. Вы должны помнить, что если вы использовали «чужой» банкомат, то вам могут взиматься дополнительные расходы за обслуживание. Есть исключение – банк-партнер вашего банка. Чтобы снизить потери, лучше выбирать банки с максимальным количеством партнеров, чтобы была возможность снять деньги с минимальными комиссионными. Также стоит учитывать, что список партнеров время от времени может меняться, так что, например, сегодня «любимый» банкомат на завтра может перестать быть партнером. Актуальные списки обычно могут быть найдены на сайте соответствующего банка. К тому же, банк может иметь партнеров по картам Visa и MasterCard, и использование одного банкомата определенного партнера не гарантирует, что этот же партнер будет действовать и для MasterCard. Чтобы всегда быть в курсе изменений, полезно подписаться на информационную рассылку выбранного банка.

Забавный факт! Один клиент банка «ВТБ 24» решил снять деньги в банкомате одного из партнеров. Однако, оказалось, что с него была взята комиссия, так как список партнеров изменился, и клиент не был об этом заранее уведомлен. Клиент был сильно возмущен, и после того, как он оставил негативный отзыв в интернете, банк вернул деньги на его счет. К сожалению, не все банки готовы на такой безопасный и ответственный подход. Хотя, в теории, можно вернуть так называемую операционную комиссию через суд, в конце концов, банковская система зарабатывает на этих недоразумениях.

Лучшие кредитные карты для снятия наличных: сравнение условий

Использование банковских продуктов – дело многогранное. Одних условий использования кредитной карты не хватит для выигрыша, по другим эффект окаянный. Стоит понимать, что кредитные карты изначально не ориентированы на снятие наличных, поэтому выбор необходимо делать тщательно. Ставки по картам и комиссии за снятие наличных постоянно меняются, и банковские рейтинги устаревают так же быстро. Предлагаем вам ознакомиться с информацией о пяти банках, которые предоставляют актуальные условия для снятия наличных с помощью кредитной карты.

1) «ЮниКредит Банк»

Годовые ставки находятся в пределах 19,9-25,9%, а комиссия за снятие наличных составляет 3,9%, но не менее 390 рублей. Следует отметить, что «ЮниКредит Банк» предоставляет карты с льготным периодом до 55 дней, в рамках которого можно без процентов снимать наличные. Однако при просрочке платежа по карте или невнесении ежемесячного минимального платежа, льготный период может быть аннулирован.

2) Сбербанк

Годовые ставки "красного" банка на картах составляют от 23,9% до 33,9%. Комиссия за снятие наличных равна 3% (но не менее 390 рублей).

3) «Райффайзенбанк»

Размер годовых ставок на картах от 27%, а комиссия за снятие наличных составляет 3%+ 300 рублей. Однако, у банка есть «Наличная карта», которая обеспечивает бесплатное снятие денег.

4) «Бинбанк»

Годовые ставки карт данного банка варьируются в диапазоне 25,5%-34,5%. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% (но не менее 299 рублей) в банкомате банка и 4,9% в чужих банкоматах.

5) ВТБ24

Годовая ставка для карт ВТБ24 равна 26%, комиссия за выдачу наличных достигает 5,5% (но не менее 300 рублей).

Старайтесь помнить, что ставки по кредитным картам обычно выше, чем по потребительским кредитам. Но кредитная карта – это особенный продукт, который позволяет пользоваться заемными средствами при минимальных затратах. Поэтому, при выборе карточки, не стоит ориентироваться только на размер процентной ставки. Оптимальный вариант – это рассмотреть заявленные банком условия на снятие наличных, наличие льготных периодов и суммы комиссий.

Фото: freepik.com