Списание долгов: рассматриваем законные способы избавиться от кредитов
Кредиты берутся по самым разным причинам. Некоторые хотят приобрести свое жилье, кто-то мечтает открыть свой бизнес, а кто-то становится заемщиком из-за болезней, так как лечение может быть очень дорогим. Когда люди оформляют кредиты, они обычно думают, что быстро смогут его погасить, но жизненные обстоятельства продолжают меняться. В результате, оказавшись в трудной ситуации, человек может столкнуться с большим долгом, который он не может выплатить. Но не стоит паниковать, у физического лица есть возможность списать кредитный долг. В этой статье мы расскажем, как можно избавиться от задолженности.
Физические лица могут столкнуться со сложной ситуацией, когда не могут погасить свои кредиты. Однако, регулирование таких процессов осуществляется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе подробно описываются все возможные пути, которые могут помочь физическим лицам в списании своих кредитов.
Помимо этого, закон содержит информацию о возможных последствиях, возможности участия в третьих лицах, а также перечень необходимых бумаг и многое другое. Если вкратце, существует несколько способов, которые могут помочь физическим лицам погасить свои задолженности.
Реструктуризация долга – это процедура, которая позволяет заемщику получить более мягкие условия выплат. Она заключается в изменении условий возврата задолженности, например, отмене пени или штрафов за просрочку, пролонгации договора, кредитных каникулах по телу или процентам долга, а также замене валюты. Однако, стоит отметить, что провести реструктуризацию долга можно только в том банке, в котором был взят изначальный кредит.
Практика показывает, что банки предоставляют подобную услугу только тем должникам, кому выплатить кредит помешали серьезные обстоятельства, такие как потеря работы, резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и т.д. Заемщик должен предоставить доказательства того, что он не справился с взятыми на себя обязательствами не из-за собственной безалаберности, и что он сможет выплатить нужную сумму, если ему помогут.
Если заемщик хочет оформить реструктуризацию, ему нужно написать заявление и предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения требуются трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. Если же речь идет о реструктуризации семейного долга по ипотеке, то нужно предоставить согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках такая процедура может занять только один день.
Хотя реструктуризация действительно помогает заемщику выбраться из долговой ямы, стоит отметить, что банк всё равно остаётся в плюсе. Заемщику придется погасить кредит в полном объеме, а иногда итоговая сумма выплат может оказаться больше изначальной. Кроме того, стоит отметить, что банки прибегают к такой процедуре крайне редко.
Статья про банкротство физического лица
Существует несколько процедур, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на должника. Однако, банкротство предоставляет возможность полностью списать долги по кредитам как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Ниже мы подробно расскажем, как осуществить данную процедуру.
Первым шагом при подготовке к банкротству физического лица является выбор способа его проведения. Существуют два варианта: принудительное и добровольное банкротство. В первом случае, инициатива выходит со стороны кредиторов, а во втором - должника.
Если вы решили провести банкротство добровольно, необходимо собрать все документы, подтверждающие наличие задолженности. Затем, вам нужно открыть специальный банковский счет, на который вы перечислите все последующие доходы и собранные денежные средства.
После этого, вы обращаетесь в арбитражный суд с заявлением об утверждении плана реструктуризации. В случае, если суд одобрит вашу заявку, вы можете полностью спонсировать все части задолженности по текущим кредитам и продолжать пользоваться услугами банков, поскольку реструктуризация не влечет за собой потерю кредитной истории.
Однако, если вы решили проводить принудительное банкротство, кредиторы должны подать иск в суд. В этом случае, вы не получаете возможности продолжить пользоваться услугами банков, поскольку это может повлиять на вашу кредитную историю.
Выводы
Банкротство физического лица является полноценной процедурой, которая позволяет списать долги по кредитам. Однако, не стоит забывать, что банкротство может негативно повлиять на кредитную историю, поэтому перед принятием решения стоит внимательно изучить все возможные варианты.
Списание задолженности по прошествии времени Один из старых, но довольно рискованных способов списания задолженности заключается в том, что кредитор подает иск в суд против неплательщика, если мирные переговоры не дали результатов. Однако у такого подхода имеется срок исковой давности, который по закону составляет три года со дня совершения правонарушения. Если в течение этого времени иск не был подан в суд, взыскание задолженности становится невозможным и она списывается. Но следует помнить, что рассчитывать на то, что сотрудники банка не найдут возможности урегулировать этот вопрос, является ошибкой. Никто не желает терять деньги, и поэтому крупные банки имеют специализированные юридические подразделения, которые занимаются вопросами взыскания задолженности. Также стоит учесть, что если через два с половиной года после подачи заявления на взыскание банк не получает результата, то он может отозвать исполнительный лист и вновь подать иск в суд. Процесс может повторяться несколько раз, и задолженность таким образом не будет списана автоматически.Как избавиться от кредитов через банкротство: процедура и последствия
Банкротство может быть хорошим способом избавиться от оставшегося кредитного долга, но эта процедура имеет свои тонкости и может быть довольно трудоемкой. Однако, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам составляет один месяц, то любой человек может воспользоваться списанием кредитного долга через банкротство. Даже если сумма задолженности меньше, можно обратиться в суд, если возникли обстоятельства, влекущие невозможность выплаты долга.
Процедура начинается с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства. Заявление обычно содержит информацию о списке кредиторов, общей сумме долга, причинах ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. Следует отметить, что инициаторами банкротства могут быть не только должник, но и его кредиторы или Федеральная налоговая служба.
Перед началом процедуры должник обязан выбрать финансового управляющего из СРО – саморегулируемой организации. Финансовый управляющий должен иметь юридические знания и действовать как посредник между должником, кредиторами и судом. Его цель – соблюдать баланс интересов между всеми заинтересованными сторонами.
Процедура банкротства может развиваться в одном из трех направлений. Первый вариант предусматривает реструктуризацию долга по соглашению с банком, но уже в судебном порядке. В этом случае предъявляются требования к лицам, у которых есть регулярный доход, без судимости за экономические преступления и не признававшихся банкротами ранее.
Второй вариант предусматривает продажу имущества должника. Этой процедурой занимается финансовый управляющий, который проводит оценку имущества, собирает документы для выставления его на аукцион и направляет их в суд. Стоит отметить, что единственное жилье должника (если оно не ипотечное / не в залоге), земельные участки под единственным жильем, вещи индивидуального пользования, скот и загоны для него, транспортные средства для инвалидов, личные награды, продукты и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи не могут быть выставлены на торги. Вырученные средства идут на погашение долгов, оплату услуг финансового управляющего и прочие издержки. Если полученных от распродажи имущества средств не хватило на погашение долга, должник освобождается от обязательств перед кредиторами.
Третий вариант – мировое соглашение, наиболее выгодный в процессе банкротства. Оно возможно, если долги заемщика оплачивает третье лицо или если кредиторы отказываются от своих претензий.
Стоимость процедуры банкротства зависит от многих факторов и может варьироваться от 30 000 до 200 000 рублей. Основная часть расходов связана с оплатой услуг финансового управляющего. Срок списания долга по кредиту с помощью банкротства составляет не менее 9 месяцев, хотя процедура может занимать и вдвое больше времени.
После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет обязан сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов. В течение ближайших трех лет ему запрещается занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом. Во время дела в суде, должник не может выезжать за границу, продавать или покупать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах.
Банкротство может быть решением для избавления от долгов. Однако, чтобы процедура была успешной, рекомендуется обратиться за юридической помощью. В настоящее время, множество компаний специализируются на законном списании банковских кредитов.
Фото: freepik.com