ОСАГО: стоимость и нюансы расчета
Обязательное страхование автогражданской ответственности, или ОСАГО, является видом страхования, который компенсирует ущерб, который водитель может причинить другим участникам дорожного движения. Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, все владельцы автомобилей обязаны заключать договор ОСАГО. В данной статье мы расскажем о том, как работает система ОСАГО, а также о том, где и по какой цене можно оформить данный полис.
Первоначально, мы разберемся с тем, как функционирует ОСАГО. Если водитель, который имеет полис ОСАГО, участвует в дорожно-транспортном происшествии, в котором есть пострадавшие, то страховая компания компенсирует ущерб, который был причинен в результате данного инцидента. Однако, следует отметить, что степень компенсации будет зависеть от конкретных условий договора.
Теперь рассмотрим вопрос о том, где и по какой цене можно оформить договор ОСАГО. В России на данный момент действует множество страховых компаний, которые предлагают данную услугу. Выбрать подходящую страховую компанию не составляет особого труда, ведь сегодня на рынке достаточно много информации и отзывов от довольных и недовольных клиентов.
Что касается цены, то она будет зависеть от множества факторов, таких как регион проживания, возраст и стаж водителя, марка автомобиля, объем двигателя и другие. Кроме того, стоит учитывать, что каждая страховая компания предлагает свои условия страхования, что также может повлиять на цену.
Итак, мы рассмотрели базовые принципы работы ОСАГО, а также ответили на вопросы о том, где и за сколько можно оформить полис данного вида страхования. Надеемся, что данная информация была полезной и помогла вам разобраться в данной теме.
Обязательное автострахование стало практикой еще в 1920-х годах в США, а затем быстро распространилось по всей Европе. В России ОСАГО действует по такому же принципу, как и в других странах мира. По договору, заключенному между автовладельцем и страховой компанией на определенных условиях, страховщик обязуется возместить ущерб, причиненный пострадавшим в случае ДТП, если виновником признается водитель автомобиля.
Чтобы определить размер выплаты, страховая компания исходит из суммы убытков, причиненных в результате аварии. Если ДТП привело к травмам, максимальное количество выплаты составляет до 500 000 рублей. Если был поврежден чужой автомобиль, то владелец транспортного средства может получить до 400 000 рублей от страховой компании.
В случае, когда оба водителя в равной степени виноваты в ДТП, компенсационные выплаты будут суммированы и выплачены обеим сторонам пропорционально степени вины каждого участника. Если ситуация является спорной, определение степени ответственности для каждого участника и размера выплат осуществляется в судебном порядке.
Некоторые случаи требуют дополнительной компенсации. Например, если стоимость ремонта автомобиля пострадавшей стороны составила более 400 000 рублей, виновник должен будет оплатить ремонт своими средствами. Кроме того, в некоторых случаях страховая компания может предъявить регрессивный иск к виновнику ДТП, чтобы вернуть деньги, заплаченные в обеспечение компенсации ущерба, например, если виновник был в состоянии алкогольного опьянения или покинул место происшествия.
«p»Что происходит, если у вас нет страховки на авто?«/p» «p»Многие автовладельцы не понимают, что полис ОСАГО - обязательный документ. Нарушение закона об ОСАГО берет на себя административную ответственность:«/p» «ul» «li»В случае, если водитель оформил ОСАГО, но не имеет полиса при себе во время проверки документов сотрудником ГИБДД, водитель понесет штраф в размере 500 рублей;«/li» «li»Если водитель не вписывает человека, управляющего транспортным средством, в полис, в конечном итоге также понесет штраф в 500 рублей;«/li» «li»Если обязательный полис ОСАГО не оформлен или просрочен, то штраф составит 800 рублей.«/li» «/ul» «p»Кроме этого, сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение установленного периода времени. Если у автовладельца все еще нет полиса ОСАГО после окончания срока, то это может привести к неприятностям в следующий раз при проверке. Водителя можно привлечь за неповиновение требованию сотрудника полиции, и, согласно части 1 статьи 19.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, это ведет к 15-дневному аресту.«/p» «p»Если автовладелец не имеет обязательного полиса, то возможны еще более крупные проблемы в случае ДТП, особенно если этот водитель считается виновным. В этом случае потребуется уплатить штрафы и возместить ущерб потерпевшим за свой счет. Все это может быть предотвращено, если оформлять полис.«/p»Стоимость ОСАГО: как определяется
Определить стоимость полиса ОСАГО не так уж и просто. Несмотря на то, что базовая ставка взимается на основе указания Центробанка России, на итоговую цену страховки влияют дополнительные коэффициенты, которые устанавливает страховая компания.
Базовый тариф ОСАГО варьируется в зависимости от типа владельца автомобиля. Так, для физических лиц, которые владеют легковыми автомобилями, базовый тариф колеблется от 2471 до 5436 рублей. А для юридических лиц, размер базовой ставки немного ниже и составляет 1646–3493 рубля.
Однако, важно отметить, что размер базовых ставок не зависит от таких факторов, как должность, национальность, политические взгляды и вероисповедание владельца ТС, согласно указанию Центробанка РФ.
Таким образом, чтобы узнать точную стоимость ОСАГО, необходимо учитывать не только базовую ставку, но и поправочные коэффициенты, которые учитывают факторы, такие как регион регистрации автомобиля, возраст и стаж вождения владельца, марка и модель автомобиля, и многие другие.
Как расчитываются поправочные коэффициенты для стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)? Каждый коэффициент является множителем, который влияет на базовый тариф. Чем выше вероятность попадания ТС в аварию, тем больше коэффициенты и, соответственно, дороже полис. К примеру, территориальный тариф учитывает среднюю аварийность того или иного региона. Например, в Москве этот коэффициент выше, чем в маленьком провинциальном городе, что приводит к более высокой стоимости полиса ОСАГО в столице.
Другие факторы, влияющие на стоимость ОСАГО, включают стаж и возраст водителя, а также мощность двигателя. Чем более быстрый автомобиль, тем выше вероятность попадания в аварию, на что страховщики также обращают внимание.
Однако наиболее ощутимое влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает так называемый бонус-малус, или КБМ. Его размер зависит от количества страховых случаев за год. Если за прошедший страховой период водитель не попал ни разу в аварию, коэффициент снижается (если он и так не стоит на минимальной отметке 0,5), а для тех, кто регулярно попадает в ДТП, наоборот, возрастает. Рассчитать бонус-малус можно в базе РСА.
Тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании не предлагают скидок или бонусов при оформлении обязательного полиса. Однако возможность сэкономить на страховке все же есть. Прежде всего, нужно хорошо понимать значение коэффициентов. Например, не стоит вписывать в полис водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль. К тому же, КБМ будут рассчитывать исходя из стажа самого неопытного водителя, указанного в страховке, что также нужно учитывать при подсчете стоимости обязательного полиса.
Еще одна возможность сэкономить на страховке – это оформить ее только на полгода, такой вариант актуален, если автомобиль используется только в летние месяцы. Отдельно стоит отметить, что выбор страховой компании также может существенно повлиять на стоимость полиса ОСАГО. Некоторые страховщики представляют на своих сайтах калькуляторы для расчета цены страховки, а также списки факторов, влияющих на базовый тариф.
Наконец, с 2015 года в России полис ОСАГО можно оформлять в электронном виде. Существуют специальные сайты-агрегаторы, которые предоставляют информацию по крупным страховым компаниям и помогают выбрать оптимальный полис.
Фото: freepik.com